​Vše, co byste měli vědět o pojištění domácnosti

K nejčastějším chybám patří zaměňování dvou zdánlivě stejných produktů – pojištění domácnosti a nemovitosti. Jedná se však o dvě odlišná pojištění. Pojistíte-li si domácnost, ochráníte především vybavení. Pojištění nemovitosti souvisí se stavbou a jejími pevnými součástmi. Můžete si představit, jak byt či dům otáčíte vzhůru nohama – vše, co spadne zpátky na zem, se váže k pojištění domácnosti.

Co může být předmětem pojištění domácnosti?

Ve výčtu věcí, které jsou zahrnuty v pojištění domácnosti, může být v podstatě veškeré vybavení. Doslova od plovoucí podlahy až po osvětlení. Termín domácnost je širokým pojem a souhrnně označuje elektroniku, dekorace, umělecké předměty, ale také finance, oblečení a věci osobního charakteru.

Pojištění domácnosti se obvykle váže také na věci, které se nenachází přímo v domácnosti. Například kolo a jiné sportovní vybavení v garáži či ve sklepě apod. Dejte si však pozor na pojem „obvyklá hodnota“. Máte-li věci vyšší hodnoty – lyže za sto tisíc korun, kolo za čtvrt milionu apod., standardní pojistka je nemusí pokrýt.

Podobné je to i s věcmi, k jejichž znehodnocení či odcizení dojde na místě, kde by „neměly být“. Například briliantový prsten v přihrádce v autě apod.

Kolik vás bude pojištění stát?

Vyplatí se na pojištění domácnosti šetřit? Obecně platí přímá úměra – byt s dražším vybavením vyjde na větší částku. Pojišťovny zároveň zohledňují lokalitu a v případě vyšší kriminality nebo zvýšeného rizika přírodních pohrom si zákazníci připlácí.

Ceny pojistného se tak pohybuje řádově ve stovkách až tisících za rok. Ale abyste to neměli příliš jednoduché, musíte se pozastavit především nad podmínkami a nahlédnout do výčtu výluk. Některé produkty zahrnují již ve standardu položky, za které si u konkurence připlatíte. Ve finále se vám pojistka prodraží, ačkoliv se původně jevila jako levnější. Na druhou stranu není výhodné platit za doplňky, které pro vás nemají smysl.

Pravdou je, že některé položky, které jsou obvykle zahrnuty v dražších balíčcích, jsou pro Českou republiku poměrně zbytečné. Jmenovitě například výbuch sopky. Jenomže mezi nepravděpodobnými riziky většinou narazíte i na pár pravděpodobných.

Častým nešvarem je tzv. podpojištění. Jde o jev, ke kterému může dojít, když je domácnost pojištěna na nižší hodnotu, než jakou ve skutečnosti má. Dojde-li k pojistnému plnění, dostanete pouze poměrnou část. Můžete tomu předejít tím, že si sjednáte pojištění pro domácnost online na základě obytné plochy.

Pojištění odpovědnosti také není od věci

Škody způsobené ve vaší domácnosti sice pokryje pojištění, ale co škoda, ke které dojde na majetku vašich sousedů? Tu může pokrýt doplňkové pojištění odpovědnosti – za to byste si měli připlatit. Výše zmíněný balíček Bezpečný domov zahrnuje pojištění odpovědnosti zdarma v základu. Připlácí se pouze za držbu psa či koně.

Seznamte se s výlukami

Než odsouhlasíte smluvní podmínky, přečtěte si seznam výluk a důvěrně se s nimi seznamte. Smlouvu uzavřete až na základě zjištění, zda pojištění odpovídá vašim potřebám a požadavkům. Jedině tak vám totiž bude pojištění domácnosti dobře sloužit a efektivně ochrání váš majetek.