Získejte nejaktuálnější
informace a zkušenosti
s předstihem
Po letech, kdy úroky u hypoték i úvěrů ze stavebního spoření neustále klesaly, se trend otočil. Částečně to zavinilo zpřísnění podmínek pro poskytování úvěrů na bydlení ze strany České národní banky a také růst průměrné částky, kterou si na nemovitosti lidé půjčují. Na konci 1. čtvrtletí letošního roku tak každý, kdo měl hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření, dlužil v průměru 1,55 milionu korun.
Banky si své klienty také stále důkladněji prověřují, což dokazuje podíl nesplacených dluhů k celkovému objemu poskytnutých úvěrů. Ten u dlouhodobých dluhů, mezi které úvěry na bydlení patří, nedosahuje v žádném z krajů České republiky více než 1,5 %. Snížila se i průměrná výše nesplaceného dluhu, za poslední tři roky suma poklesla z 556 000 na 475 000 Kč a počet klientů s ohroženým dlouhodobým dluhem se za stejné období snížil o 40 %.
Jak realitní experti očekávali, Česká národní banka opět zpřísnila svá doporučení ohledně hypotečních úvěrů. Reagovala tak na fakt, že ceny nemovitostí rostly u nás téměř celý rok 2017 nejrychleji v celé Evropské unii, a to v průměru o 16 %. Banky navíc poskytly v minulém roce celou řadu úvěrů, které ČNB považuje z hlediska schopnosti je splácet za vysoce rizikové. ČNB tak svými opatřeními chce zabránit roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení, kterou od roku 2016 označuje jako největší riziko pro domácí finanční stabilitu.
S platností od 1. října 2018 ČNB rozšiřuje svá doporučení o požadavky na výši příjmu. Nově by tak výše dluhu žadatele neměla překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Žadatel by měl současně na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 % svého měsíčního čistého příjmu.
Pokud tedy uvažujete o koupi bytu, není proč váhat. Když stihnete hypotéku vyřídit do konce září, nová doporučení se vás týkat ještě nebudou. Po 1. říjnu na hypoteční úvěry dosáhnou jen žadatelé s nadprůměrnými příjmy. Například v Praze při koupi bytu v hodnotě 5 milionů získáte momentálně hypoteční úvěr na maximálně 80 % hodnoty nemovitosti, ale od října budete muset navíc doložit, že splátka, která je při roční úrokové sazbě cca 2,7 % p. a. a fixaci na 5 let asi 18 000 korun, nebude znamenat víc než 45 % měsíčního příjmu žadatele. Ten by tak musel mít čistý plat kolem 40 000 Kč. To odpovídá hrubé mzdě ve výši 56 000 Kč, což rozhodně nemá většina lidí ani v Praze. Lze rovněž očekávat další zvýšení úrokových sazeb u hypoték.
Navíc trend růstu cen nemovitostí bude zřejmě pokračovat i nadále, a to hlavně ve velkých městech. Bytů všech velikostí je nedostatek a objem bytové výstavby je nízký. Například za první čtyři měsíce letošního roku byla v Praze nově zahájena výstavba jen 262 bytů, což je pro potřeby hlavního města zcela nedostačující. Také kvalitních rekonstruovaných bytů nejsou právě tisíce. Pokud máte šanci koupit byt v kvalitní lokalitě, rozhodněte se co nejrychleji. Na podzim byste stejný byt jednak nemuseli sehnat, nebo by vás jeho pořízení přišlo podstatně dráž.
Ministerstvu pro místní rozvoj se podařilo s Evropskou komisí vyjednat souhlas s financováním pro zvýhodněný úvěrový program na podporu dostupného nájemního bydlení. Alokace 2,5 miliardy korun přinese samosprávám i soukromým investorům možnost financovat výstavbu, rekonstrukci nebo pořízení dostupného nájemního bydlení.
Aktuální vývoj realitního trhu přináší další poznatky. Přinášejí i změnu v uvažování, zda se více vyplatí investovat do vlastního bydlení, nebo je ekonomicky výhodnější setrvat v nájemním vztahu a vsadit na pronájem bytu. Rozhodování také pochopitelně ovlivňuje lokalita.
Máme za sebou období vyúčtování spotřebovaných energií. V případě špatného nastavení záloh, či neočekávané změně ve spotřebě, vás však možná překvapil neplánovaný výsoký výdaj. Někdy jde však o sporné situace, kdy se spotřebitel domnívá, že mu byla naúčtována příliš vysoká spotřeba, případně vyšší cena, než kterou si s dodavatelem vyjednal. Co lze v takovém případě dělat a jak se lze bránit?